Prawo w Polsce
Umowy kredytowe finansujące zakup mieszkania zawierane są zazwyczaj na długi okres, najczęściej na 20 lub 30 lat. W tym czasie sytuacja finansowa kredytobiorców może zmienić się na tyle, że w ogóle nie będą zdolni do spłacania rat kredytu lub spłata będzie bardzo poważnie nadwyrężać ich budżet domowy.

Aby zapobiegać takim problemom, powstał Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, obsługiwany przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Środki, jakimi dysponuje Fundusz, pochodzą z wpłat banków i są powiązane z liczbą kredytów hipotecznych z zaległościami dłuższymi niż 90 dni.

O pomoc do Funduszu mogą zwrócić się osoby, które zaciągnęły kredyt w złotówce lub kredyt w walucie obcej.

Z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą korzystać:
osoby, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego znacznie obciążającego ich domowy budżet,
osoby, które sprzedały lub planują sprzedać dom albo mieszanie, na które wcześniej wzięły kredyt, ale kwota uzyskana ze sprzedaży nie pozwoli na spłatę kredytu w całości.

Wniosek o udzielenie pomocy z Funduszu należy złożyć bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego.
Z Funduszu można uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 36 miesięcy) lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 72 tys. zł).

Wsparcie:
wypłacane jest na okres nie dłuższy niż 36 miesięcy,
jego kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego, lecz nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie,
polega na przekazywaniu bankowi, który udzielił kredytu mieszkaniowego, kwoty przeznaczonej na spłatę zobowiązań kredytobiorcy,
okres jego przekazywania może być krótszy, jeżeli przed upływem 36 miesięcy wystąpią przesłanki wykluczające otrzymywanie wsparcia (np. kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu osoby bezrobotnej było warunkiem otrzymania wsparcia).

Pożyczka na spłatę zadłużenia
Jeżeli kredytobiorca sprzedał nieruchomość zakupioną na kredyt, ale z uzyskanej kwoty nie był w stanie spłacić kredytu w całości, może wnioskować o pożyczkę na jego spłatę. W tym celu powinien złożyć wniosek o pożyczkę na kwotę zadłużenia, nie wyższą jednak niż 72 tys. zł. Przyznana kwota jest wpłacana w całości na rachunek banku, który udzielił kredytu.

Zwrot wsparcia lub pożyczki
Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 144 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku spłaty stu rat bez opóźnienia pozostałą część przyznanego wsparcia lub pożyczki umarza się. Informacje o harmonogramie spłat, wysokości rat oraz o numerze rachunku, na który należy przekazywać spłacane wsparcie, przekazuje kredytobiorcy bank, który udzielił kredytu.

Warunki uzyskania wsparcia z Funduszu:
w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców ma status osoby bezrobotnej,
kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe,
miesięczny dochód gospodarstwa domowego kredytobiorcy, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza (od 1 stycznia 2022 r):
- 1 552,00 zł (w przypadku gospodarstwa jednoosobowego),
- 1 200,00 zł na osobę (w przypadku gospodarstwa wieloosobowego).

Wsparcie lub pożyczka na spłatę zadłużenia przyznawane są odpowiednio na podstawie umowy o udzieleniu wsparcia lub umowy pożyczki na spłatę zadłużenia zawieranej przez kredytobiorcę z kredytodawcą. Po złożeniu wniosku kredytodawca (bank) dokonuje jego weryfikacji w terminie 21 dni. Jeśli weryfikacja jest pozytywna, a wniosek nie zawiera braków formalnych, kredytodawca zobowiązany jest do zawarcia umowy z kredytobiorcą w terminie 14 dni. Następnie kopia umowy zawartej między kredytodawcą a kredytobiorcą przekazywana jest do Banku Gospodarstwa Krajowego.

Agnieszka Hajdukiewicz
radca prawny

tel: 0048 504 078 866
www.kancelariahajdukiewicz.com



Podstawa prawna:
Ustawa z dnia 9.10.2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy
i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej (Dz. U. z 2022 poz. 298 t.j.).


Gazetka 231 – maj 2024